年始になると、「今年こそ家計簿をつけよう」と思う人は多いですよね。でも、ダイエットと同じで、なかなか続かない。それは、意志が弱いからではありません。
家計簿は、ポイントを押さえれば続きます。
家計管理ができていないと、これからの人生で、大きな判断ミスにつながることもあります。
お金に困らない人生を送るための、一丁目一番地。一緒に確認していきましょう。
① まずは、だいたいの「確認」で、いい
最初から細かく分類する必要はありません。
むしろ、しないほうがいいと思っています。
たとえば、特に目的もないのに、食費の内訳を細かく分ける必要はありません。
最初に見たいのは、「お金の流れ」です。
• 毎月の収入と支出はいくらか
• 年間で発生する特別な支出はいくらか
• トータルで黒字なのか、赤字なのか
• 今の資産と負債はいくらで、将来いくら必要なのか
どんぶり勘定で構いません。
まずは万単位で把握しましょう。
必要なのは、レシートではなく「記帳」です。
家賃・水道光熱費・学費・保険・通信費など、毎月必ず引かれる金額を確認します。
食費や雑貨など、クレジットカードや現金で都度払っているものは、
引き落とし額と現金引き出し額の合計で、ざっくり把握します。
さらに、固定資産税や車検、旅行費、ボーナス払いなど、
年に1回〜数回発生する「特別費」も書き出しておきましょう。
だいたいの年間収支が見えたら、
現在の貯金残高と、おおよそ一致しているか確認してください。
• 一致していて黒字の方 → ③へ進んでOK
• 赤字の方
• 黒字でも使途不明金が多い方
この場合は、②へ進みましょう。
② 1か月分のレシートを貯めてつけてみる
「自分は、何にお金を使っているのか」
「削るとしたら、どこなのか」
を確認するためです。
それでも、千円単位で十分ですし、
分類もざっくりで構いません。
• 外食費は分けたい
• 食材と日用品は合算でいい
など、自分が把握しやすい分け方でOKです。
家計簿は、アプリでも紙でも問いません。
①の段階を経て②に来た方は、
多少なりとも危機感が出てきているはずです。
その分、レシートをきちんと残そうという意識も高まると思います。
③ 貯めるお金と、使うお金の目標を決める
現状が把握できたら、
無理のない範囲で「貯める目標金額」を決めましょう。
NISAやiDeCoを始めるにしても、
「毎月いくら動かせるのか」がわからなければ始まりません。
雑誌などで「食費3万円の家庭」といった特集を見かけることがありますが、
家族構成や年齢、社食の有無、実家からの援助など、
前提条件は人それぞれです。
参考にすべきなのは、他人ではなく過去の自分です。
まとめ
家計簿は、ずっと続ける必要はありません。
年に１度に「確認」できれば、それで十分です。
ただし、
• カードの不正利用がないか
• 使っていないサブスクに入っていないか
このあたりは、毎月一度は確認しておきましょう。
大切なのは、
意図しない浪費を防ぎ、
目標に対する「現在地」を知ること。
それだけで、お金の不安は一段下がります。
コメント