アプリを使って家計管理の自動化をめざす

前の記事では「紙でもアプリでも、どっちでもOK」と書きましたが、個人的にはアプリ派です。

私は、
家計全体はマネーフォワード、
お小遣いはZaim
で管理しています。

理由はとてもシンプルで
入力が圧倒的に楽なのと、
あとからの分析がかなり効くから。

家計簿を

「つけること」自体が目的になると正直しんどいですが、
アプリなら、一度設定してしまえば、
手間をかけずデータ蓄積が自動化され、勝手に分析されます。

ただ、最初の設定がとても面倒。
多分、ここで挫折する人が多いと思います。

今回は、そんな家計簿アプリをこれから始めたいと考えている方向けに、
挫折しないためのポイントを整理してみましょう。

ここでのアプリは、マネーフォワードMEを前提に話を進めていきます。
なお、詳しいサービス内容は割愛します。
詳細は公式サイトをご確認下さい。

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①自動化の前提はキャッシュレス

手入力やレシート入力ももちろんできます。一度入力してしまえば集計は自動なので、現金派の人でもアプリはおすすめです。

ただ、手入力が多いと
「あれ、思ったほど楽じゃないな」
「抜けもれが大きくて結局使途不明金だらけ」
となりがちです。

やはり家計管理の自動化をめざすには、まず
支払いを原則クレジットカード払いか口座引き落とし、電子マネーに変えていくのがポイントです。

マネーフォワードMEは無料版と有料版があります。有料版は即時連携、口座連携数無制限、1年以上前の閲覧・記録が可能などメリットが大きいです。

しかし、支出を減らすための家計簿で支出が増えると、本末転倒になりかねません。基本機能は一緒なので、まずは自分に向いてるか見極めるためにも無料アプリからはじめましょう。

支払い口座をある程度集約していれば、連携4口座でもざっくり集計の自動化は可能です。

ちなみに私は無料で口座数を増やせる

マネーフォワード for 住信SBIネット銀行

を利用しています。

基本機能はマネーフォワードMEと一緒のようです。カードリーダー連携などで一部制限はあるようですが、私は支障なくつかえてます。

口座連携にはデータ取得のためのIDパスワードが必要になります。普段あまり使ってないと、ここでつまずきがちです。一度連携を考えてる口座のサイトにログインできるか確認しておくと、マネーフォワード連携の作業を一気に進めることができます。

なお、無料版の場合、個人的に証券口座や貯蓄用口座、住宅ローン口座の連携はオススメしません。自動化したい支出の項目に特化し、資産残高は年一回個別に確認でも負担は少ないでしょう。

マネーフォワードは収入支出項目を自動分類してくれます。しかし、最初のうちは結構間違えたり、判別できずに未分類になったりするので、修正が必要になります。

ただ、一度パターンを覚えると次回はちゃんとその項目に分類されるので、最初の数ヶ月だけ頑張ってメンテナンスしましょう。

本当は毎月ログインして、収支の状況をチェックするのが理想ですが、少なくともとも年に一度、たとえば年末などに、１年間の状況をチェックしましょう。

特に無料版は1年以上前は遡れないので、大きな入力もれがないか確認し、今年一年計画通り貯蓄や投資ができているか、振り返ることをおすすめします。

また、金融機関によっては数ヶ月に一度ログイン再設定を求められる場合があります。

マネーフォワードは10年以上サービス提供されており、2017年にはマザース上場、現在はプライム市場に上場しています。情報漏洩事故は今のところないようです。

ただし、個人のパスワードが漏洩している場合は別です。その漏洩パスワードからマネーフォワードにアクセスされる可能性はあります。まずは自分が安易なパスワードを使い回ししないなどの防衛策は必須です。

また、万一マネーフォワードに不正アクセスされ情報漏洩が起きたとしても、お金を引き出すための情報は保持していないので、使われてしまう心配は少ないでしょう。

家計簿アプリは、最初のハードルが高いことは確かです。しかし、一度仕組みを作れば、後は自動でどんどんデータがたまり、正確な家計管理が最小限の労力でできるようになります。

熱しやすく冷めやすい
今年こそは家計簿を続けたい
やっぱりきちんと管理したい

こんな人こそ家計簿アプリはオススメです。

数字と向き合うハードルが下がれば、
お金の不安も、自然と小さくなっていきます。