｜人生のお金を「全体」で調整する
ライフプランは
将来のお金の流れを整理するための「人生の羅針盤」。
このブログ「暮らしをかえる、お金の話。」
の中心となるテーマです。
- 家計は今は回っている
- でも将来の出費が見えず不安
- 何を優先すべきかわからない
そんなときに、
部分最適ではなく「全体調整」をするためのヒントを提供します。
STEP0 家計管理の土台をつくる
ライフプランを作る前に
まず 家計の仕組みを整えることが重要です。
収支が把握できていないと
ライフプランは正しく作れません。
まだ家計が整っていない方は「家計管理」から。
STEP1 ライフプランを理解する
①まずは、ライフプランの意味を理解しましょう。
簡単なシミュレーションで
将来のお金の流れを見てみることで、
ライフプランの重要性を実感します。
②つぎに、自己流ライフプラン作成を目指します。
簡易シミュレーションだけではなく、
なぜ自分でライフプランを作るべきなのか、
その理由を理解します
STEP２ 大きなお金を考える（人生3大支出）
ライフプランでは
特に（住宅費・教育費・老後資金）の3つの支出が大きく影響します。
3大支出にどう配分をするか、自分の判断軸をまずみつけましょう。
このライフプランカテゴリーでは、
この３大支出を１つひとつ確認していきます。
住宅（住まいとローン）
- 賃貸・購入、戸建・マンション、新築・中古の考え方
- 住宅ローンを組んでいいタイミング、変動・固定の考え方
- 教育費や老後を含めた住まいの考え方
👉 住宅は、人生で一番インパクトの大きい固定費です。
まずはここから▶︎ 住宅編・総論
教育（いつ・いくら・どこまで）
- 教育費の全体像
- 受験・塾・習い事の考え方
- 奨学金・無償化制度との付き合い方
👉 教育費は、「聖域化」しやすい支出です。
まずはここから▶︎ 教育費の話を始める前に
老後（一番難しいお金）
- 老後資金が見えにくい理由
- インフレと判断力低下のリスク
- お金より大事な「最終防衛ライン」
👉 老後は、調整弁として後回しにされやすい分、取返しがつかない分野です。
まずはここから▶︎ 老後資金が一番難しい理由
人生３大支出の関係性
■ ライフプランでよくあるつまずき
- 住宅を決めてから教育費に気づく
- 教育費を優先しすぎて老後が空洞化
- 老後が不安で今を削りすぎる
👉 ライフプランとは、「どれかを正解にする」ことではなく、バランスをとる作業です。
その他の大きな支出
- ３大支出に次ぐ支出 ペット費用の考え方
- 自家用車の考え方（作成中）
- 保険の考え方（作成中）
STEP３ 自分でライフプランを作ってみよう
家計の状況を把握し、
自分の未来を描いたら、
ざっくりで構わないので、
エクセルやスプレッドシートで、
自分なりのライフプラン表を作成してみましょう。
現時点では正確でなかったとしても、
自分の人生に沿ったライフプランを作ってみることは
とても意味があります。
STEP4 ライフプランをメンテナンス
ライフプランは、一度決めて終わりではありません。
- 家族構成が変わる
- 収入が変わる
- 価値観が変わる
何度でも、書き換えていい。
このページが、そのたびに戻ってこられる
「調整場所」になれば嬉しいです。
はじめに読んでほしい記事
まずは、全体から。
